De acordo com o empresário e investidor especializado em economia e finanças, Otávio Oscar Fakhoury, a inflação é um conceito econômico que muitas pessoas ouvem falar, mas nem sempre entendem como afeta suas finanças pessoais. De maneira simples, ela é o aumento contínuo e generalizado dos preços dos produtos e serviços em uma economia. Esse fenômeno pode ser influenciado por diversos fatores, como o aumento da demanda, o custo de produção ou a oferta de dinheiro na economia.
Isto posto, no Brasil, a inflação tem sido uma preocupação constante. Em tempos de alta inflação, os preços de itens do dia a dia, como alimentos, combustíveis e até serviços, sobem, impactando diretamente o orçamento das famílias. O que reduz o poder de compra da população, ou seja, o quanto ela pode adquirir com o mesmo valor de dinheiro.
A seguir, abordaremos com mais detalhes esse conceito e como ele impacta o seu bolso.
Como a inflação influencia os preços no Brasil?
A inflação afeta os preços de maneira gradual, mas constante. Quando os preços de produtos e serviços aumentam, isso significa que a quantidade de dinheiro necessária para adquirir o mesmo item também sobe. Por exemplo, se você compra um pacote de arroz por R$ 10 e a inflação faz com que o preço desse arroz suba 5%, o mesmo pacote passará a custar R$ 10,50. Esse aumento no custo de vida pode ser sentido especialmente em itens essenciais, como alimentos e transporte, que pesam mais no orçamento das famílias.
Além disso, conforme menciona Otávio Oscar Fakhoury, a inflação pode afetar a confiança do consumidor. Quando os preços começam a subir, as pessoas tendem a gastar menos e a adiar compras, o que pode desacelerar a economia. Por outro lado, se o aumento dos preços for muito rápido, isso pode levar a uma sensação de incerteza, o que faz com que os consumidores prefiram guardar dinheiro ao invés de gastar. Isso afeta tanto as finanças pessoais quanto o funcionamento das empresas, que podem ter dificuldade em planejar seus custos e lucros em um ambiente de inflação elevada.
O impacto da inflação no poder de compra das famílias
Quando a inflação aumenta, o poder de compra das famílias diminui. Isso acontece porque, com os preços mais altos, o dinheiro que a pessoa ganha no final do mês perde valor. Um exemplo simples é o caso de um trabalhador que recebe R$ 1.000 por mês e, devido à inflação, o custo de vida aumenta em 10%.
Isso significa que, no final do mês, ele poderá comprar menos coisas com os mesmos R$ 1.000. Segundo o ex-executivo da área de Renda Fixa, Otávio Oscar Fakhoury, para compensar essa perda de poder de compra, as pessoas começam a cortar gastos ou a procurar alternativas mais baratas, o que pode afetar sua qualidade de vida. Assim sendo, o impacto no poder de compra é ainda mais visível em famílias de classes sociais mais baixas, que já enfrentam dificuldades para suprir suas necessidades básicas.
Como a inflação afeta os investimentos e as poupanças?
Além de afetar os preços e o poder de compra, a inflação também tem um impacto significativo nos investimentos e nas poupanças das pessoas, como ressalta o empresário Otávio Oscar Fakhoury. Quando a inflação está alta, o valor do dinheiro guardado perde poder ao longo do tempo.
Isso significa que, se você tem uma quantia de dinheiro guardada em uma conta que não oferece uma rentabilidade superior à taxa de inflação, o seu poder de compra estará diminuindo. Em termos práticos, se a inflação for de 10% ao ano e seu investimento render apenas 5%, você estará perdendo poder de compra em termos reais.
Portanto, para proteger o valor do seu dinheiro em tempos de inflação, é importante buscar investimentos que superem a taxa de inflação, como fundos de investimento, ações ou títulos indexados à inflação, como o Tesouro IPCA+. De acordo com o investidor Otávio Oscar Fakhoury, esses investimentos têm maior potencial de rentabilidade e ajudam a preservar o valor do seu dinheiro, ajustando-se à variação dos preços.
Uma ameaça que pode ser mitigada com a educação financeira
Em resumo, a inflação é um fenômeno econômico que afeta todos os aspectos da vida financeira, desde o aumento dos preços dos produtos e serviços até a perda do poder de compra e o impacto nas poupanças e investimentos. Quando a inflação sobe, o seu bolso sente a diferença, portanto, é importante estar atento a como ela influencia sua capacidade de adquirir bens e serviços, além de buscar alternativas para proteger seu dinheiro.
Com isso em mente, a educação financeira e o acompanhamento da inflação podem ajudar você a tomar decisões mais informadas e a preservar sua saúde financeira em tempos de incerteza econômica.